版权声明 本白皮书版权属于中国信息通信研究院云计算与大数 据研究所和安全研究所，并受法律保护。转载、摘编或利用 其它方式使用本白皮书文字或者观点的，应注明“来源： 《移 动金融应用安全白皮书（2019 年）》”。违反上述声明者， 本院将追究其相关法律责任。 编委会 编委会成员：何阳、廖璇、陈湉、郑威、许一骏、唐明环、董欣 明、曹会宾、吕衎、马聪、姜鼎、张学阳、郑晓玲、王榕、郭训平、 程智力、马志民、谢勇、魏超、史博、邱寅峰、龙述兵、张融、李洋、 苏云 参与单位：中国信息通信研究院、北京智游网安科技有限公司（爱 加密）、北京顶象技术有限公司、信通院安全所&腾讯安全联合实验 室—产业互联网安全实验室、大数据协同安全技术国家工程实验室— 金融行业安全研究中心 前 言 近年来，以移动互联网技术为代表的新一代信息新技术发展迅猛， 智能终端得到了广泛的普及，信息化浪潮蓬勃兴起，移动应用在国内 甚至全球诸多产业发展中的重要地位逐渐显现。据 App Annie 发布的 《2019 年移动市场报告》 数据显示， 2018 年全球移动应用下载量 1940 亿，其中我国的移动应用下载量占比将近 50%，是目前全球移动应用 下载量最大的国家。 在金融领域，随着移动支付的普及，用户通过智能移动终端进行 投融资、借贷、交易支付等活动愈加频繁，大部分的金融机构平台通 过移动 App 开展业务，移动金融应用的重要性和价值逐渐凸显。移动 金融就是将移动性赋予金融服务业，实现金融服务业务移动化。移动 金融包括银行、证券、保险等传统金融服务向移动端的转移，也包括 移动互联网借贷、理财等新兴金融服务。移动金融能有效提升运营效 率，降低管理成本，为客户提供更加便捷、实时、高效的服务。 然而，移动金融应用在给大众生活带来巨大便利的同时，也带来 了巨大的安全挑战。移动端操作系统，特别是安卓操作系统，由于其 系统本身的开源性，系统漏洞更容易被发现和利用，增加了 App 本身 的脆弱性；部分金融行业 App 开发者安全意识淡薄，防护技术手段落 后，开发流程不规范，更新修复不及时等，也增加了移动金融 App 的 安全风险；同时，由于移动 App 能够收集到大量精准且有价值的用户 信息，导致越来越多的移动金融 App 成为不法分子的攻击目标。据 《全球关键信息基础设施网络安全状况分析报告（2017）》统计，金 融行业是国家关键信息基础设施行业中遭受网络攻击最多的行业，移 动金融应用的安全问题亟需关注。 本白皮书聚焦于移动金融应用的安全，详细梳理了移动金融应用 安全的政策和技术背景；从地域、应用市场和细分行业三个维度分别 介绍了移动金融 App 的分布情况；重点剖析了移动金融 App 面临的 高危漏洞、恶意程序、SDK 使用安全、违规索权、缺乏加固五大安全 风险；最后，提出了移动金融 App 安全建设的新思路和应对策略，并 对移动金融应用安全未来的发展趋势进行了展望。 目 录 一、移动金融应用的安全背景 ........................................ 1 （一）移动互联网高速发展........................................................................................ 1 （二）移动应用监管政策日趋严格............................................................................ 3 （三）5G 时代移动金融应用发展 .............................................................................. 8 二、移动金融应用的分布情况 ....................................... 10 （一）移动金融应用的地域分布不均...................................................................... 10 （二）移动金融应用的应用市场集中度高.............................................................. 11 （三）借贷领域移动应用持续发展占据半数市场.................................................. 11 （四）典型细分行业移动应用分布情况.................................................................. 12 三、移动金融应用的安全风险 ....................................... 17 （一）以数据泄露为代表的高危漏洞风险.............................................................. 17 （二）以流氓行为为代表的恶意程序风险.............................................................. 19 （三）使用第三方 SDK 引入安全风险 ..................................................................... 21 （四）违规索权带来的隐私泄露风险...................................................................... 23 （五）安全加固不足带来的安全风险...................................................................... 32 四、移动金融应用安全创新思路 ..................................... 36 （一）以移动金融应用安全为核心的整体设计...................................................... 36 （二）建设符合监管发展的合规检测能力.............................................................. 37 （三）全生命周期的移动金融应用安全防护策略.................................................. 38 （四）主动风险感知替代被动响应的防御思维...................................................... 39 五、移动金融应用安全前景展望 ..................................... 42 （一）安全政策频出，移动应用安全与基础设施安全齐头并进.......................... 42 （二）合规升级合法，移动金融应用隐私数据安全市场火热.............................. 42 （三）感知技术升级，驱动安全业务智能创新...................................................... 43 附录 A 金融行业 APP 地域分布表 .................................... 44 附录 B 金融行业 APP 分类逻辑及典型应用 ............................ 46 附录 C TOP10 高危漏洞说明 ........................................ 49 附录 D APP 恶意程序类型解释 ...................................... 52 附录 E 受到恶意程序感染的 APP 地域分布表 .......................... 53 移动金融应用安全白皮书（2019 年） 一、移动金融应用的安全背景 （一）移动互联网高速发展 据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第 44 次《中国互联 网络发展状况统计报告》显示，截至 2019 年 6 月，我国网民规模达 8.54 亿，较 2018 年底增长 2598 万，互联网普及率达 61.2%，较 2018 年底提升了 1.6 个百分点；我国手机网民规模达 8.47 亿，较 2018 年 底增长 2984 万，网民使用手机上网的比例达 99.1%，较 2018 年底提 升了 0.5 个百分点，具体数据如图 1 所示。与五年前相比，移动宽带 平均下载速率提升约 6 倍，手机上网流量资费水平降幅超 90%。“提 速降费”推动移动互联网流量大幅增长，用户月均使用移动流量达 7.2GB，为全球平均水平的 1.2 倍；移动互联网接入流量消费达 553.9 亿 GB，同比增长 107.3%。以手机为中心的智能设备，成为“万物互 联”的基础，车联网、智能家电促进“住行”体验升级，构筑个性化、智 能化应用场景。移动互联网服务场景不断丰富、移动终端规模加速提 升、移动数据量持续扩大，为移动互联网产业创造更多价值挖掘空间。 1 移动金融应用安全白皮书（2019 年） 数据来源：CNNIC 中国互联网络发展状况统计调查 图 1 手机网民规模及其占网民比例 截至 2019 年 10 月， 我国本土市场上监测到的移动应用程序（App） 在架数量为 525 万款，基于安卓系统的第三方应用商店安卓移动应用 数量超过 286 万款，占比为 54.4%，苹果商店（中国区）移动应用数 量约 239 万款，微信小程序 57 万款，微信公众号 44 万个。具体数据 如图 2 所示。 数据来源：北京智游网安科技有限公司（爱加密） 图 2 中国市场移动 App 数量统计 2 移动金融应用安全白皮书（2019 年） 截至 2019 年 10 月，游戏类应用数量约 141 万款，占比达 50%； 生活服务类应用规模达 54.2 万款，排名第二，占比为 19%；电子商 务类应用排名第三，规模为 42.1 万款，占比为 15%，金融行业相关 移动应用达到 13.3 万款，成为应用市场中极具分量的专项类别。具 体数据如图 3 所示。 数据来源：北京智游网安科技有限公司（爱加密） 图 3 中国市场移动应用类型统计 （二）移动应用监管政策日趋严格 1.金融监管部门发布多项规定保障 App 安全 近年来，金融科技行业安全整体态势稳定，监管