本报告版权属于中国信息通信研究院，并受法律 保护。转载、摘编或利用其他方式使用本报告文字或者观 点的，应注明“来源：中国信息通信研究院”。违反上述 金融人工智能研究报告 声明者，本院将追究其相关法律责任。 1. （2022 年） 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所 人工智能关键技术和应用评测工业和信息化部重点实验室 2022 年 1 月 版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院，并受法律保护。 转载、摘编或利用其他方式使用本报告文字或者观点的， 应注明“来源：中国信息通信研究院”。违反上述声明者， 编者将追究其相关法律责任。 编制说明 本报告由中国信息通信研究院云计算与大数据研究所和人工智 能关键技术和应用评测工业和信息化部重点实验室牵头，联合北京 爱分析科技有限公司共同起草撰写。在编写过程中得到了中国工商 银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、上海浦东发展银 行股份有限公司、中原银行股份有限公司、中泰证券股份有限公司、 阳光保险集团股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中 国平安保险(集团)股份有限公司等金融机构的大力支持。 前 言 金融机构数字化转型正在如火如荼地进行，人工智能作为数字 化转型的重要手段之一，全方位融合赋能金融行业的业务领域和场 景应用，人工智能助力金融行业升级的序幕正式开启。 从应用范围来看，目前人工智能技术在金融产品设计、市场营 销、风险控制、客户服务和其他支持性活动等金融行业五大业务链 环节均有渗透，已经全面覆盖了主流业务场景。从技术价值来看， 深度融合金融业务场景的人工智能技术正逐步解决行业痛点问题， 在实现业务流程自动化，弥合信息差，构建普惠金融方面发挥着关 键作用，已经在获取增量业务、降低风险成本、改善运营成本、提 升客户满意度方面进入了价值创造阶段。从应用场景来看，以生物 特征识别、机器学习、计算机视觉、知识图谱等技术赋能下的金融 行业，衍生出智能营销、智能身份识别、智能客服等多个金融人工 智能典型场景。 本报告从金融行业业务链出发，深度剖析人工智能各类细分技 术在金融领域的应用及未来发展趋势，力求展现目前金融人工智能 技术应用全貌，为金融行业加快数字化转型提供帮助和引导，推动 健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。 目 录 一、 金融人工智能发展概述...................................................................................... 1 (一) 发展背景：金融数字化转型，全面推动产业化发展 ............................... 1 (二) 发展环境：AI 赋能金融业务，全面发挥价值创造力 .............................. 3 二、 金融人工智能行业发展现状.............................................................................. 5 (一) 聚焦金融业务核心需求，发挥技术创造力优势 ....................................... 5 (二) 细分行业需求存在差异，技术采纳成熟度不同 ....................................... 7 (三) 行业发展呈现阶梯分布，实现技术跨行业外溢 ....................................... 9 (四) 金融 AI 技术应用为关键，相关体系支撑为核心 ................................... 11 三、 人工智能在金融行业的技术应用及实践........................................................ 13 (一) 基础层：提供底层资源，支撑业务高效落地 ......................................... 13 (二) 通用层：解决业务痛点，创造核心应用价值 ......................................... 14 (三) 应用层：结合业务需求，衍生智能金融场景 ......................................... 20 四、 金融人工智能核心支撑能力............................................................................ 36 (一) 企业战略规划：决定技术价值潜力体现的保障 ..................................... 36 (二) 工程化平台管理：推动技术场景快速落地的手段 ................................. 38 (三) 可信合规治理：保证技术安全规范应用的根本 ..................................... 40 五、 金融人工智能发展前景展望............................................................................ 43 (一) 技术方面：技术能力革新，驱动行业发展不断演进 ............................. 43 (二) 应用方面：场景智能深化，支撑现代金融体系建设 ............................. 44 (三) 保障方面：可信治理评估，助力行业长期规范发展 ............................. 46 图 目 录 图 1 金融行业业务链.................................................................................................. 5 图 2 金融人工智能技术价值创造力分析.................................................................. 6 图 3 金融人工智能细分行业场景分类...................................................................... 7 图 4 银行业、保险业和证券业人工智能场景应用成熟度...................................... 8 图 5 银行业、保险业和证券业人工智能技术应用采纳度...................................... 9 图 6 金融人工智能行业发展阶梯图.......................................................................... 9 图 7 金融人工智能体系全景图................................................................................ 11 图 8 产业图谱关系类型示意图................................................................................ 16 图 9 智慧营销提供全渠道全产品智能服务示意图................................................ 21 图 10 GBC 联动营销案例示意图 ............................................................................. 22 图 11 阳光保险云客服语音导航机器人系统.......................................................... 24 图 12 智能投顾工作机制示意图.............................................................................. 26 图 13 新闻舆情解析示例.......................................................................................... 27 图 14 声纹识别赋能智能语音能力架构示意图...................................................... 31 图 15 智能消保中台分析体系应用策略.................................................................. 32 图 16 智能消保中台数据场景融合分析示意图...................................................... 33 图 17 RPA 数字员工工作机制示意图 ...................................................................... 35 图 18 人工智能开发平台架构图.............................................................................. 39 图 19 MLOps 参考流程 ............................................................................................. 40 图 20 可信人工智能总体框架.................................................................................. 42 图 21 可信人工智能研发管理体系.......................................................................... 43 图 22 金融人工智能业务场景智能化全景图.......................................................... 46 表 目 录 表 1 各地金融人工智能相关专项政策..................................