No.202216 中国信息通信研究 院 2022年11月 中国金融 科技生态 白皮书 (2022年) 版权声明 本白皮书 版权属于 中国信息通信研究院 ，并受法律保 护。转载、摘编或利用其它方式使用 本白皮书文字或者观 点的，应 注明“来源：中国信息通信研究院” 。违反上述 声明者，本院 将追究其相关法律责任。 前 言 “十四五”时期，我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠 共享的新阶段，金融科技作为数字经济在金融业的核心呈现形式，也 迎来了新的发展机遇。同时，金融业相关领域的政策、技术、市场环 境的变化，驱动国内外金融科技生态呈现新的发展态势。 全球经济环境复杂多变，对金融科技多领域产生深刻影响。 一方 面，各国金融业相关主体更加依赖科技手段进行金融资源配置，大力 发展数字金融成为共识，并高度关注金融数据价值的实现，同时将更 多金融资源配置到绿色、普惠等可持续发展领域；另一方面，地缘冲 突引发了一系列问题，其中跨境金融数字设施安全问题凸显，自主稳 定成为各国关注重点，一些国家和地区开始建设多元化、区域化的跨 境金融数字设施。 中国金融科技发展从 “立柱架梁” 进入了 “积厚成势” 的新阶段。 目前，金融科技产业基础不断夯实，法规、标准、人才等领域持续完 善， 金融科技自主创新也进入深化阶段， 推动产业生态格局发生变化， 大型金融机构“科技引领”态势更加凸显，平台企业在监管政策引导 下加强了金融科技支持实体经济的力度，传统 IT企业则着力打造综 合性解决方案。随着数字经济的快速发展，金融科技也不断实现与数 字经济的深度融合，双向互动拓宽持续发展空间。 金融业数字基础设施和关键技术持续演进， 保障金融业数字化转 型有效开展。 以算力、网络为代表数字基础设施为金融科技发展提供 数字底座，分布式、低代码、混沌工程等技术架构创新演进，不断满 足金融业对敏捷开发的需求。同时，数据智能化、 安全技术在金融业 深入应用，提升金融业数据要素价值。另外，元宇宙、量子计算等新 技术开始在金融业试点应用，催生多样化服务模式创新。 金融科技成为金融业务创新的核心驱动因素， 加速金融业务经营 和管理数字化进程。 一方面，通过各类技术手段，推动端到端数字化 风控能力建设、渠道融合创新和客户服务形态升级，建立数字化运营 服务体系。另一方面，在金融科技的加持下，各项金融产品和业务持 续创新，包括数字化技术深入消费场景和产业场景，扩大场景金融的 范畴；数字人民币试点向着广度和深度扩展，数字支付市场格局发生 明显变化；资管科技和保险科技持续发展，推动新的资产管理平台建 设，并扩大保险业服务半径。 在新的发展形势下，金融科技对社会经济的发展作用更加凸显， 助力高质量发展。 一是金融科技通过创新模式、聚焦关键领域以及发 挥数据要素价值，助推科技创新与核心竞争力提升；二是金融科技通 过助力农村、小微企业和特殊群体的普惠金融服务，为缩小数字鸿沟 贡献力量；三是金融科技助力绿色金融、转型金融创新，推动可持续 发展；四是通过在跨境支付、国际投资中增加技术供给，为对外合作 贡献力量。 目 录 一、全球金融科技总体发展态势 ................................ ................................ ................ 1 （一）全球经济环境复杂多变，金融资源配置更加依赖科技赋能 .............. 1 （二）跨境金融安全问题凸显，自主稳定成为各国关注重点 ...................... 4 （三）金融科技投融资规模有所回落，总体结构保持相对稳定 .................. 6 二、中国金融科技产业总体发展态势 ................................ ................................ ........ 9 （一）政策环境不断优化，可持续发展能力持续提升 ................................ 10 （二）产 业导向深刻变化，自主创新与服务实体并重 ................................ 13 （三）各类主体发展定位加快调整，产业格局持续演变 ............................ 15 三、金融科技关键技术创新演进 ................................ ................................ .............. 17 （一）数据智能深化应用，释放金融业数据要素倍增效应 .............................. 18 （二）算力网络转型提升，促进金融业数字底座增效扩能 ............................... 20 （三）技术架构创新演进，提升金融业数字化敏捷建设能力 ........................... 23 （四）安全技术持续发展，增强金融业数字安全保障能力 .............................. 25 （五）新技术领域不断演变，带来金融业创新发展新空间 .............................. 29 四、金融科技热点应用加速发展 ................................ ................................ .............. 31 （一）端到端数字化风控体系建设，提升行业风控能力 ............................ 31 （二）数字化服务渠道与模式创新，升级客户服务能力 ............................ 34 （三）数 字化应用场景不断拓展，加速场景金融发展 ................................ 36 （四）数字人民币应用持续扩展，支付科技迭代升级 ................................ 38 （五）资管与保险科技深化应用，推动产品服务创新 ................................ 40 五、新形势下金融科技对社会经济发展的重要价值 ................................ .............. 42 （一）升级产业金融服务能力，助推科技创新与核心竞争力提升 ............ 42 （二）促进数字普惠金融发展，为缩小数字鸿沟贡献金融服务力量 ........ 45 （三）助力绿色金融与转型金融，为经济高质量发展提供重要支撑 ........ 47 （四）强化对外开放合作能力，为 “一带一路 ”建设提供金融动力 ............. 50 六、新形势下的金融科技生态发展趋势展望 ................................ .......................... 51 （一）核心技术自主创新要求不断强化，带动关键领域发展 .................... 52 （二）金融业数字化转型呈现系统化趋势，转型模式加速构建 ................ 53 （三）数据安全重视程度空前提升，数据治理能力成核心竞争力 ............ 54 （四）审慎监管加速落实，构建安全包容的发展环境成为共识 ................ 55 （五）丰富数字经济内涵成为重要驱动力，实现双向深度融合 ................ 56 （六）凸显金融业社会价值属性，为高质量发展贡献金融动力 ................ 57 图 目 录 图 1全球金融科技投融资总体规模（亿美元） ................................ ....................... 6 图 2全球金融科技投融资交易数 ................................ ................................ ............... 7 图 3主要国家地区的金融科技 投融资规模（亿美元） ................................ ........... 8 图 4主要细分领域的金融科技投融资规模（亿美元） ................................ ........... 9 图 5非银支付机构移动支付业务情况 ................................ ................................ ..... 40 图 6中国绿色贷款余 额与各项贷款余额规模（亿元）及占比 ............................. 49 表 目 录 表 1金融科技相关政策法规及标准（部分） ................................ ......................... 11 表 2金融业自主创新相关指导文件（部分） ......................